Цифрові фінанси – це термін, який використовують для опису впливу нових технологій на індустрію фінансових послуг. Він включає безліч продуктів, додатків, процесів і бізнес-моделей, які змінили традиційний спосіб надання банківських і фінансових послуг.
Хоча технологічні інновації у сфері фінансів не нові, в останні роки інвестиції в новітні технології істотно виросли, а темпи інновацій експоненціальні. Тепер ми взаємодіємо з нашим банком за допомогою смартфонів. Ми здійснюємо платежі, переказуємо гроші та інвестуємо, використовуючи безліч нових інструментів, яких не було ще кілька років тому. Штучний інтелект, соціальні мережі, машинне навчання, мобільні застосунки, технологія розподіленого реєстру, хмарні обчислення та аналітика великих даних привели до появи прогресивних послуг і бізнес-моделей з боку авторитетних фінансових установ і нових учасників.
Усі ці технології можуть принести користь як споживачам, так і компаніям, надаючи ширший доступ до фінансових послуг, пропонуючи більший вибір і підвищуючи ефективність операцій. Вони також можуть сприяти усуненню національних бар'єрів і стимулюванню конкуренції в таких галузях, як:
-
онлайн-банкінг,
-
онлайн-платежі та послуги переказів
-
взаємне кредитування P2P
-
інвестиційні консультації та послуги
Оцифрування фінансових функцій у багатьох компаніях все ще знаходиться в зародковому стані. Воно пропонує великі можливості для створення більшої цінності та посилення стратегічної ролі фінансових директорів.
Finacademy Aktiv провела дослідження серед CFO (студентів і випускників Академії) про рівень готовності їхніх компаній до впровадження цифрових технологій чи цифровізації.
Близько 43% опитаних заявили, що цифрова трансформація фінансових підрозділів є для них пріоритетним завданням. Проте впровадження цифрової стратегії в повсякденному житті більшості компаній зв'язане з труднощами. Єдиним виключенням є великі корпорації, де цифровізація фінансових функцій в цілому просунулася далі.
Традиційна робота фінансових відділів, така як моніторинг фінансових показників, платежів і інших ризиків, значною мірою заснована на чітких правилах, які легко стандартизувати і оцифрувати з мінімальними витратами. У багатьох фінансових відділах все ще є потенціал до налаштування такого моніторингу.
Автоматизація простих робочих процесів у фінансах знаходиться на підйомі. Проте, це не означає автоматичної втрати актуальності фінансових функцій. Це тому, що сучасні інструменти, які базуються на штучному інтелекті та технологіях автоматизації процесів, відкривають нові можливості. Проте, вони ще не використовуються тією мірою, в якій це фактично викладено в стратегічних документах фінансових директорів.
Думати наперед, а не озиратися назад і управляти
Одна з причин тривалого небажання переходити на цифрові технології полягає в тому, що, з точки зору фінансових менеджерів, як співробітникам, так і керівництву, бракує досвіду і навичок в області цифрових технологій. Також важко знайти співробітників з досвідом роботи у сфері ІТ. Навпаки, гроші не є причиною провалу планів цифровізації. Майже половина опитаних CFO очікує, що бюджет проєктів цифровізації значно збільшиться. Бо саме зараз важливо вкласти гроші в стратегічну перебудову.
Стратегія полягає в тому, щоб перетворити фінансовий сектор з простого фінансового менеджера і спостерігача, що дивиться в минуле, в далекоглядного партнера для правління. Це робить фінансові функції інструментом для бізнесу майбутнього.
Мета трансформації: рішення на основі даних
Дослідження підтверджує, що основними цілями проєктів цифрової трансформації є зниження витрат і поліпшення процесу ухвалення рішень внаслідок аналізу даних. Проте очевидно, що фінансові директори приділяють більше уваги поліпшенню процесу ухвалення рішень, ніж зниженню витрат. Не в останню чергу тому, що в середньому вони були успішнішими з проєктами цифровізації, спрямованими на впровадження аналітичного ухвалення рішень.
Таким чином, фінансові відділи та відповідні компанії виграють, якщо співробітники звільняються від свого робочого навантаження шляхом автоматизації традиційних контрольних завдань. Вільні потужності можуть бути використані фінансовими командами для прогнозування і планування проєктів, а також прогнозів на основі даних для корпоративного розвитку. Згідно з дослідженням, майже половина фінансових директорів (43%), що брали участь в опитуванні, припускають, що кількість співробітників в їхніх компаніях залишиться більш-менш незмінною впродовж наступних п'яти років.
Використання дашбордів
Багато фінансових відділів все ще далекі від автоматизації процесів за допомогою чат-ботів і інших інструментів штучного інтелекту. Багато малих, середніх і великих компаній, як і раніше, обмежені «цифровою управлінською звітністю» або «інформаційною панеллю».
Програмні алгоритми здатні оцінювати великі обсяги даних і обробляти інформацію, залежну від користувача і контексту, в режимі реального часу.
Фінансові директори в ІТ-компаніях найбільше сприяли оцифруванню своїх відділів: вони вже працюють з чат-ботами та інструментами планування на основі штучного інтелекту. З іншого боку, комунальні та будівельні компанії повідомляють про відносно малу частину оцифрування свого фінансового сектора.
Стратегія і пріоритети
Для більшості фінансових директорів цифровізація стоїть на порядку денному. Проте все рушиться, коли справа доходить до реалізації проєктів цифрових фінансів і часто фактичного впровадження стратегії цифровізації в масштабах усієї компанії. Найбільш важливим рушієм цифровізації у багатьох компаніях є ІТ-директор/технічний директор, за яким йдуть фінансовий директор і генеральний директор.
Фінансова функція більшості компаній нині зазнає серйозних змін: від простого адміністратора цифр і ретроспективного спостерігача – до ділового партнера і помічника у бізнесі завтрашнього дня. Кризові періоди особливо вимагають, щоб фінансовий відділ взяв на себе більш центральну і контрольну роль в компанії, ніж коли-небудь.
