Цифрові навички фінансових фахівців у 2023 році: що треба вміти та як опанувати

Понад 90% фінансових директорів планують збільшити інвестиції в цифрові технології до 2024 року — стверджують аналітики Gartner. Оскільки технології дозволяють швидко адаптуватись до мінливих умов бізнесу та, за прогнозами, мають вплинути на фінансову галузь протягом наступних трьох років. Особливо впровадження штучного інтелекту. Але є проблема — не дивлячись на збільшення інвестицій в IT, лише 30% інноваційних проєктів досягають успіху, бо мало хто з фінансових фахівців має досвід роботи з ШІ та іншими технологіями. Тож, без відповідних навичок, фінансові команди не зможуть повністю використати наявні цифрові можливості.

Розбираємо у статті, які інновації вже впроваджують у фінансових відділах, як це впливає на роботу фахівців та які навички потрібно їм здобути, щоб впевнено застосовувати технології на благо компанії.

• Які цифрові технології впроваджують у фінансах
• Як технології змінюють роботу фінансових команд
• Які цифрові навички потрібні CFO та бухгалтеру у 2023 році
• Як розвинути цифрові навички — поради та корисні ресурси

Які цифрові технології впроваджують у фінансах

Стрімкий розвиток технологій підштовхує компанії до сміливих рішень. Так найбільший банк Японії, Mitsubishi UFJ Financial Group, вже цього року планує надавати фінансові послуги через метавсесвіт, а відомі фінансові сервіси Visa, Mastercard та PayPal вже дозволяють здійснювати криптоплатежі. Змінюється бізнес, змінюються і завдання, з якими стикаються фінансові фахівці.

За даними дослідження Gartner, найчастіше фінансові фахівці стикаються з традиційними технологіями — працюють в ERP-додатках для планування ресурсів підприємства, аналізують дані в електронних таблицях Excel. Та поступово опановують нові інструменти:

• штучний інтелект (AI);
• машинне навчання (ML);
• хмарні сервіси;
• блокчейн-технології;
• бізнес-аналітику;
• аналіз великих даних (Big Data) тощо.

Наприклад, на хмарних платформах фахівці працюють в більшості програм для бухгалтерського та управлінського обліку, виконують фінансове планування, аналіз, готують звітність. Зручність хмарних сервісів в тому, що користувачі звітності можуть в будь-який момент отримати документ у первинному вигляді та подивитися дані по ньому.

Автоматизацію та оптимізацію бізнес-процесів проводять завдяки комбінації різних технологій: штучного інтелекту, RPA (Robotic Process Automatization) та iBPMS — програм для управління бізнес-процесами. Таке поєднання, за підрахунками експертів, скорочує операційні витрати на 30% та дозволяє автоматизувати цілі процеси, а не лише окремі завдання.

До речі RPA використовують саме для автоматизації рутинних завдань, наприклад, для створення фінансових звітів або для порівняння фактичних даних з прогнозами. Програмування знижує ризик людської помилки та дозволяє вдвічі швидше виконати завдання. Але RPA має свої обмеження — такі роботи не здатні виконувати складні динамічні процеси, що вимагають аналізу та оцінки. Тож замінити людей вони поки не зможуть.

Понад 80% фінансових директорів отримали перший досвід роботи з ШІ лише в останні два роки, тому у 2023 році інтерес до цієї технології лише зростатиме — за даними Gartner

Штучний інтелект та засоби машинного навчання застосовують для автоматизації складних операцій, де помилки можуть коштувати дуже дорого або важлива швидкість прийняття рішень. Наприклад, ШІ вже застосовують для створення чатботів типу ChatGPT, яким під силу аналізувати фінансовий стан компанії та відповідати на питання, як вона рухається відносно бюджету. А також можуть аналізувати інвестиційні проєкти, проводити оцінку активів, визначати ризикові операції, кредитні ліміти або виявляти спроби шахрайства.

Як приклад, у травні 2022 року фінансово-технологічна компанія Brightwell, яка надає послуги з безпечного переказу грошей, випустила технологію на основі ШІ, яка виявляє ризики та допомагає захищати фінансові активи власників карток. А компанія IBM використовує аналітику даних та штучний інтелект для оптимізації фінансових процесів, включаючи прогнозування платежів. Тож глобальний ринок засобів штучного інтелекту тільки зростатиме. І до 2030 року, за оцінками Grand View Research, буде збільшуватись на 16,5% щороку. Тому за цей ринок вже борються такі цифрові гіганти, як Microsoft, Google, Salesforce, Intel та інші.

Але найбільше цифрових інновацій впроваджується саме в фінтех-компаніях та банківській сфері. Все більше з’являється необанків, по типу Monobank, які повністю працюють онлайн, і через це пропонують низький рівень комісій, або їхню відсутність, та швидке обслуговування. Майже всі банки застосовують біометричну ідентифікацію клієнтів для здійснення платежів, аналізують великі дані для прогнозування кредитних ризиків та кредитоспроможності клієнтів, що зменшує час на розгляд кредитних заявок. Аналізують клієнтські потоки, щоб планувати відкриття нових відділень та ефективно розподіляти ресурси.

Звісно, такі масштабні інновації дозволяють утримувати клієнтів, прискорювати операції та скорочувати витрати. Але вони під силу великим компаніям, які мають ресурси, бо розробка цифрових рішень потребує суттєвих фінансових вкладень та специфічних навичок від фахівців. Стартапи та невеликі фірми обирають або свій нішевий сегмент, або використовують наявні платформи для аутсорсингу окремих функцій.

Як технології змінюють роботу фінансових команд

Цифрові технології багато чого змінюють: впливають на порядок роботи персоналу, обробку інформації та організацію бізнес-процесів. Наприклад, у фінансових відділах значно зростають обсяги використання електронних документів, з’являється можливість автоматичного складання первинних документів та покращується система безпеки даних. Якщо в цілому, технології підвищують точність та ефективність фінансового обліку, аналізу та підготовки звітності.

А роль фінансових фахівців стає більш вагомою в процесі цифрової трансформації бізнесу. Фінансовий директор стає не просто радником керівництва, але й ініціатором цифрових змін в компанії. Спільно з IT-відділом та комерційним директором він виявляє пріоритетні задачі та процеси для трансформації та керує процесом. Своєю чергою, головний бухгалтер бере на себе нові задачі з автоматизації обліку. А в фінансовому відділі формуються нові типи професіоналів.

Наприклад, на порталі work.ua вже є вакансії для цифрового обліковця-аналітика, який має обробляти бізнес-дані на рівні ІТ-спеціаліста та аналізувати їх як фінансист, щоб підготувати рішення керівництву для ухвалення рішень. Таким фахівцем може стати спеціаліст з управлінського обліку або фінансовий менеджер, якщо опанує програми з бізнес-аналітики, на кшталт, Power BI чи Tableau.

Розглянемо, як одні й ті самі цифрові технології можуть застосовувати фінансовий директор та головний бухгалтер у своїй роботі.

Цифрові технології можуть підвищити ефективність та точність фінансової роботи CFO та бухгалтера. Але, створюючи значні переваги, вони приховують і ризики, якими необхідно також уміти керувати. Наприклад, застосування штучного інтелекту може призвести до витоку облікової інформації, яка є комерційною таємницею, а застосування блокчейн — до незмінності інформації та неможливості виправлення помилок. Тож впроваджуючи цифрові технології, фахівцям також треба стати цифровими — здобути необхідні навички та очолити цей процес.

Які цифрові навички потрібні CFO та бухгалтеру у 2023 році

Цифрові інновації висувають нові вимоги до рівня знань та навичок фінансових фахівців, та суттєво розширюють їх. Якщо подивитись вакансії на job-сайтах для CFO та головбухів, то можна виділити 5 найбільш потрібних навичок, які необхідні фінансовим командам.

• Бізнес-аналітика. Фахівці мають вміти працювати з фінансовими та BI-системам для обліку та аналізу даних. Збирати, очищувати та моделювати їх, щоб виявити тенденції, вузькі місця та ризики, робити точні висновки для підтримки стратегічних рішень. Наприклад, CFO має вміти за допомогою Power BI подивитися аналітику в реальному часі та швидко переглянути бюджети. Створити інтуїтивно зрозумілий звіт у вигляді дашборду, щоб топменеджмент не чекав на звітність, а зміг в онлайні переглянути всі метрики у фінансах та коментарі до змін.

Незалежно від рівня заробітної платні, фінансовий керівник має вміти володіти такими цифровими інструментами, як ERP та BI-системи (вакансії з сайту work.ua)

• Знання про штучний інтелект, машинне навчання і як за їх допомогою покращити ефективність фінансового управління. Наприклад, цифровий CFO має вміти робити розширену аналітику на основі ШІ, автоматизувати казначейські операції (як безготівкові, так і готівкові), контролювати грошові потоки, порівнюючи фактичні дані з бюджетними та аналізувати відхилення. До речі, у Power BI є такі аналітичні функції, як Quick Insights, AI Insights та Analyze, які допомагають швидко і легко працювати з розширеною аналітикою.
• Вміння працювати з великими обсягами даних (Big Data) та засобами аналітики даних, щоб виявляти тренди, розробляти фінансові стратегії, співвідносити інвестиції та прибутковість проєктів тощо.
• Розуміння базових принципів кібербезпеки. Фінансові фахівці працюють з конфіденційною інформацію, збирають дані з багатьох джерел, тож мають вміти працювати з віддаленими командами в безпечному режимі, керувати цілісністю та безпекою цих даних, та навчати цього своїх підлеглих.

• Вміння співпрацювати з ІТ-відділом для формулювання технічних вимог щодо оптимізації та автоматизації процесів — для головбухів це найчастіше за допомогою програмного забезпечення 1С.

Під впливом цифровізації змінюється структура та вимоги до навичок фахівців, ускладнюються завдання, які потрібно вирішувати. І судячи з вимог роботодавців, CFO має також вміти:

• оперативно перегляди бюджети, щоб грамотно розподіляти ресурси на операційну діяльність та інновації;
• опрацьовувати та розвивати MVP (мінімально життєздатний продукт), тобто пробну версію продукту, інноваційні проєкти та їх фінансування;
• продумувати гнучкі фінансові моделі;
• знати, як коригувати юніт-економіку — це метод економічного аналізу, який допомагає визначити прибутковість продукту, послуги чи клієнта;
• формувати інноваційні стратегії;
• володіти мовою програмування, на кшталт, Python— все частіше це з'являється в описах вакансій, як додаткова вимога поруч із знанням іноземної мови.

Цифровий фіндир може розвивати проєкти, знає, як робити експеримент. Робить гнучкі фінансові моделі, сценарність щодо темпу інфляції, проводить аналіз чутливості моделі до ключових передумов. Бо технології рухаються швидше, ніж ми думаємо, і навички потрібно постійно оновлювати. Але перед тим, як мігрувати на щось нове, потрібно спочатку це вивчити.

Як розвинути цифрові навички — поради та корисні ресурси

Щоб закрити прогалини в цифрових навичках, експерти радять застосувати два принципи. Перший — це визначити навички, які необхідні для більш ефективного виконання роботи. Другий — надати пріоритет тим навичкам, які відповідають нагальним потребам фінансової та бухгалтерської служби, і розвивати їх за потреби.

Як саме краще розвивати ці навички? Є кілька способів.

• Почати з освоєння основаналітики даних та вивчення інструментів, таких як Microsoft Excel, Power BI, Tableau. Через те, що володіння аналітикою даних є ключовою навичкою, це допоможе швидко адаптуватись до вимог ринку праці. Можна самостійно почитати літературу, переглянути вебінари на сайті Microsoft або одразу піти на онлайн-курси, але вони мають відповідати рівню знань. Перевірити свій рівень знать в цій галузі можна завдяки безкоштовним тестам з бізнес-аналітики та інновацій в компанії, які є на нашому сайті.
• Відстежувати тренди. Технологічні новини можна почитати, наприклад, на сервісі для програмістів DOU, де є багато статей від експертів та аналітика впровадження цифрових рішень в компаніях. І на сайті Bloomberg — ресурс платний, коштує 2 долари на місяць, але вважається авторитетним джерелом фінансових новин та аналітики.
• Дивитись туторіали від експертів. Перегляд вебінарів та майстер-класів допомагає отримати практичні навички та побачити реальні приклади використання інструментів. Але знайти класні туторіали непросто. Ми знайшли цікавий youtube-канал українською від Нікіти Тимошенка — фахівець записує короткі відео, як працювати в Power BI, з Chat GPT та Excel. І навчальні відео англійською мовою від колишнього співробітника Microsoft Кевіна Стратверта. До речі, у нас на сайті також є безкоштовні вебінари, присвячені аналізу економічних даних та автоматизації процесів з розбором на прикладах практичних кейсів. Переглянути записи можна безкоштовно після реєстрації.
• Приєднатися до реального проєкту. Навчитись робити щось нове можна лише на практиці, тому розгляньте можливість приєднатися до проєкту або команди, яка працює з цифровими технологіями, щоб вивчити нові методи та підходи. Або спробуйте самостійно створити перші дашборди на основі власних фінансових звітів чи доступних наборів даних.

І найшвидший шлях — це проходження навчальних курсів. Можна знайти безкоштовні або недорогі курси на платформах edX, Udemy, Coursera з блокчейн-технологій, фінтех, Power BI, а також спеціалізовані курси з аналітики даних. Або піти на наші курси з підтримкою викладачів-практиків, які працюють в подібних реаліях та діляться досвідом роботи з вітчизняними та міжнародними компаніями. Це гарантує отримання знань і навичок, які дійсно мають попит та які можна застосовувати вже під час навчання.